民營企業融資難、融資貴問題多集中在小微企業，主要癥結在于銀行信貸準入標準高、增信難度大、申貸流程長、期限不匹配等。由于銀企信息不對稱、抵押登記效率低，導致信貸調查、審批到發放的流程耗時拉長，企業“等米下鍋”現象普遍。與此同時，很多小微企業在向銀行申請貸款的過程中，需要承擔擔保和評估等第三方服務費用，這推高了企業的融資成本。
部分民營企業存在信息不透明、管理欠規范、跨行業過度擴張等問題，信用風險相對較高，金融機構出于考核、追責等方面壓力對其放貸較為謹慎。特別是在服務小微企業方面，由于銀行金融機構自身風控能力的局限性，也就不敢放貸。
從效益上講，一線員工做小微企業客戶肯定不如做大企業客戶，這就要求銀行從內部考核機制進行調整，正向激發客戶經理和基層機構服務民營和小微企業的內生動力。從問責上看，小微企業相對大企業風險較高，不少員工在追責上有所擔心，這需要銀行機構落實好銀保監會盡職免責政策，建立和完善容錯糾錯機制，打消一線員工的顧慮，真正實現敢貸愿貸。

引導資金流向社會最需要的地方是國有大行的責任所在，但服務小微企業不光是一種愿望，更是一種能力。沒有大數據應用，沒有互聯網支撐，大型商業銀行做小微金融確實有困難。但隨著金融科技的發展，建行探索運用互聯網思維、利用科技手段整合數字資源，創新推出“小微快貸”“云稅貸”“抵押快貸”“平臺快貸”等一系列大數據金融產品，發布“惠懂你”App、普惠金融藍皮書和普惠小微指數等，在解決民營和小微企業融資痛點方面，取得了一系列實實在在的成果。
數據顯示，截至9月末，建行服務的對公信貸客戶中，民營企業占比九成，融資余額占比近30%。民營企業貸款余額1.7萬億元，同比增速10.34%，高于對公貸款平均增速。建行用于小微企業貸款余額1.49萬億元，貸款客戶87.4萬戶，較年初新增26.9萬戶，增長44.39%。
服務小微企業需要金融行業共同努力，因此建行也將自身積累的業務、技術經驗和成果輸出給中小金融機構。截至目前，建行同業合作平臺框架協議客戶數達1583家，已與80多家中小金融機構明確零售智能風控產品合作意向。
民營企業座談會后，建行連續下發3個文件，在強化信貸政策支持、增加資源配置，優化績效考核、激發內生動力，創新服務新模式、提升業務處理效率和能力，實施差別化信貸政策、提升民營企業金融服務可獲性等方面，提出26條具體舉措和工作要求。
針對民營經濟發展，建行打出了一套“組合拳”，堅持優先服務優質民營企業、優先支持重點行業、優先支持民營經濟活躍區域、優先支持供應鏈條企業、優先幫扶臨時困難企業渡過難關“五個優先”，配套強化授信研究、強化產品創新、強化服務效率、強化金融科技運用“四個強化”，建立保障資金來源、保障資源配置、保障盡職免責、保障策略幫扶“四個保障”，給民營企業“輸血”，以實際行動助力實體經濟發展。
在加大信貸投入的同時，建行還將針對民營和小微企業提供全生命周期的金融服務。建行打算在深圳投資100億元建立科技產業園，投貸聯動幫助一批有技術前景的企業“孵化”成長。同時，建行已募集約300億元種子基金，力圖撬動3000億元的資金規模以支持科技創新型企業發展。

痛點對商業銀行來說其實就是機會，關鍵在于我們有沒有解決痛點的能力，解決好了就能帶來巨大的市場前景。對大客戶的服務，銀行之間競爭白熱化。與之相比，服務草根客群、長尾客戶對銀行來說有著巨大的發展空間。只要有機會都不會拒絕，更何況金融科技給了銀行一個“西瓜和芝麻一起撿”的機會。
在激烈的市場競爭中，現在是“得小微者得天下”，關鍵是在考驗哪家機構風險控制能力更強、定價模型成熟度更高。對建行來說，普惠金融絕不是權宜之計，而是關乎未來發展的重要戰略。
對此，建行提出了普惠金融三年發展規劃：未來三年，普惠金融貸款余額達到1萬億元，客戶新增力爭突破200萬戶，貸款不良率力爭控制在3%以內。
既然有了長遠規劃，就不可能是熱鬧一陣的事情，而是肯定要持續干下去，把水直接澆到根上，精準滴灌到最底層、最急需金融服務的民營和小微企業。在有序積極支持民企融資的同時，也應加強風險防范，避免授信的集中過度。對此，監管部門有著明確的要求，各家商業銀行也會依據自身風險偏好考量企業。
支持民營和小微企業發展是一個長期的過程，如果不考量風險、不計成本，不僅會影響金融資源有效配置，還可能產生套利空間，影響企業家專注主業的決心。因此，在紓解民營小微企業融資困境的同時，要防止部分民企過度融資后，在流動性充裕的情況下進行盲目多元化發展，導致企業經營不善。銀行應根據自身風險偏好，關注企業自身的發展水平、還款能力和產品競爭力，依據市場化原則獨立自主做出判斷。