一邊是余波未消的爭議之聲，而另一邊又是這樣一個現實——余額寶之外，“理財通”、“零錢寶”、“百賺”等互聯網金融產品紛紛涌現。同時，工行、中行、建行、交行、民生銀行等也不甘寂寞，推出或計劃推出各種“寶寶類”產品，有人戲稱，一場“寶寶大戰”已拉開帷幕。無論肯定還是否定，毋庸置疑的一點是，網絡金融產品已經活躍起來，并成為一只“鯰魚”，攪動著金融圈的生態。
　　而在這條“鯰魚”撲騰得正歡的時候，還是需要有一些冷思考：這類金融產品的高利率能保持多久？有分析認為，從長期來看，余額寶等金融產品的高收益應該只是階段性現象。作為貨幣基金，其風險與宏觀經濟運行形勢直接相關。經濟形勢不佳時，其風險自然大增。之前已有PayPal貨幣市場基金的先例，雖然一度銷售可觀，但在金融危機發生后，美國的調控措施使得利率降至極低水平，該基金最終于2011年清盤。
　　盡管未來風險難料，但當下這條“鯰魚”仍有重要的存在意義。有評論認為，無論互聯網金融產品結局如何，它對利率市場化的推動還是功不可沒的。可以預期的是，即便銀行采取手段狙擊互聯網金融產品，但其提供的收益率向市場利率靠攏已是必然趨勢，“余額寶們”最大的現實意義，就是倒逼我國利率市場化的進程。
　　在這種情況下，就無所謂討論余額寶們是否應該被取締的問題，目前它們的存在提升了群眾的福利，也激活了市場的良性競爭，所要做的應該是降低它們的風險，發揮它們的作用。即在進一步健全互聯網金融產品的監管制度的同時，加快利率市場化改革進程，使群眾能夠從理財產品中安全高效地獲得更多的“財產性收入”。