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　　近日，銀監會給山東律師王新亮進行了書面回復，被消費者高度關注的信用卡欠款“全額罰息”并未松動。而2月7日中國銀行業協會公布的《中國銀行卡行業自律公約》則鼓勵銀行提供 “容差容時”服務，10元以內欠款可視為全額還款。容差：賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款。容時：為持卡人提供一定期限的還款寬限期，還款寬限期自到期還款日起至少3天 …[詳細]

廢除全額罰息未獲官方支持僅是民間一廂情愿？

　　【銀監會：全額計息爭議源于理解有誤】媒體此前報道王某在中國民生銀行透支11萬5年后需還款44萬的案例后，“全額罰息制度”被指霸王條款，并引發熱議。山東律師王新亮為此致信銀監會，呼吁廢除“全額罰息”。2月17日銀監會在回復王新亮的回函中表示，“全額計息”爭議產生的一個重要原因是對“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解，有專家認為這意味著廢除全額罰息并未獲得官方支持，但“廢除全額罰息”的呼聲仍未停止。 …[詳細]

　　【銀行業協會：還款時間將有所松動】近日，中國銀行業協會正式公布了修訂之后的《中國銀行卡行業自律公約》，相關要求將于2013年7月1日起實施，在新規中，銀行業協會要求成員單位為持卡人提供“容時服務”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。然而，業內人士稱，自律公約的執行效率還有待疑問。...[詳細]

【網友：還款部分屬于已履行義務】信用卡已還款部分屬于已履行的義務，不應當將已還款部分還計入全部款項內計收利息，“全額罰息”則顯失公平，屬于霸王條款。律師王新亮還認為，眾多銀行申請信用卡業務時，在領用合約（或協議）中也沒有明確詳細的告知計收辦法，侵犯了消費者的知情權。 …[詳細]

銀行難舍10%利息差全額罰息屬于國際慣例？

　　【銀行反對取消全額罰息是何因】銀行界人士的理由是：使用信用卡卻不講信用，該還款卻不還款，理應為此付出代價。不過，一家銀行信用卡中心工作人員向記者抱怨：“銀行做信用卡業務，真的很艱難。因為消費者透支信用卡，銀行就要借出大量資金，并且提供最長56天的免息期。絕大多數消費者都按時全額還款，銀行一分錢都收不到。銀行只對不按時還款的用戶進行一定懲罰，結果還被質疑和指責，我們真覺得沒處說理?！?…[詳細]

　　【不同方式利息差約10%】有分析人士認為，銀行不愿取消“全額罰息”原因在于銀行對信用卡利息的依賴。研究表明，信用卡“罰息”已經成為我國信用卡業重要的收入來源，利息收入已占到我國銀行信用卡總收入的40%到50%。銀行信用卡部一位負責人稱，“我們估算過，采用全額計息和按未清償部分計息兩種算法，對利息的影響大約是10%?！?a target="_blank">...[詳細]

【“全額罰息”是國際慣例？偷換概念！】有銀行人士稱“全額罰息”符合國際慣例，遭到了中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇的反駁，郭田勇稱“全額罰息是國際慣例”是偷換概念，利息就是利息，銀行對持卡人已還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對的，利息不是“罰”的，更不應該“全額罰息”。王新亮對此觀點表示支持，據他了解，目前臺灣地區就明確禁止“重復計息”的行為。 …[詳細]

部分銀行先行一步廢除全額罰息還需多久？

　　【銀行動作：“有限”執行“全額罰息”】工商銀行已經在2009年取消信用卡全額罰息，改為“部分還款，部分計息”，工行也是惟一一家取消全額罰息的銀行。不少銀行雖未明確叫停全額罰息，但是在具體執行時卻更加靈活。建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、民生銀行、北京銀行等十多家銀行均推出信用卡容差還款政策，即允許持卡人有少量未還款項，如果未還款項在10元以內，可以滾動至下月再計息，本月不再全額計息。 …[詳細]

　　【希望擁有更多話語權】消費者認為，目前銀行處于強勢地位，持卡人并沒有太多的話語權和選擇余地。據了解，北京市消協曾向國家發改委、中國人民銀行和中國銀監會提交《關于進一步提升銀行業服務水平的建議》，其中，對于目前銀行普遍采取的信用卡透支“尾款”全額罰息制度，《建議》認為這種做法極不合理。希望所有銀行能夠加快改進步伐，徹底取消這一不合理收費的做法。 …[詳細]

投票與調查

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話中音

“這封回函不像是一封信，不是一種交流，而是一種單方面的陳述。部分表述更讓我感覺是在轉移話題。”

律師王新亮

“計息規則是信用卡業務合同的核心條款，商業銀行應當事先設有明確且無爭議的約定，并經持卡人簽字確認。我們將推進包括信用卡計息規則在內的相關法規的制定完善工作。”

銀監會

“成熟的市場體系下，通過雙方的磨合自然能形成這一均衡價格，政府需要做的是完善定價機制，讓交易雙方的信息透明，并在競爭不充分的情況下作出適當的干預，直接干預取消收費，對政府來說確實不太適合。 ”

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍

　　信用卡“全額罰息”做法雖廣遭消費者詬病，但銀行方面卻鮮有改進之意。究其根源，消費者的市場弱勢地位導致其話語權旁落，而被動接受銀行定價就成為必然結果。恰因此，只有打破當前銀行業壟斷壁壘，賦予消費者“用腳投票”的權力，銀行各項服務產品的價格才可能經由供需間充分博弈自發回歸合理水平。

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